سازوکار قرض الحسنه کریم اهل بیت(ع):
1- هیئت امنا
هیئت امنا متشکل از 5 عضو حقیقی و یک مبلغ که ایشان بدون حق رای و جنبه ارشادی دارند.
هیئت امنا هر سال تمدید یا تعویض میشوند.(با تکیه بر نظر مبلغ محترم)
2- منابع مالی
منابع مالی از دو محل اصلی تامین میشود: حق عضویت و سپرده قرض الحسنه. البته کارمزد اختیاری و هبه هم ممکن است به منابع صندوق کمک کنند.
توضیحات حق عضویت
حق عضویت اعضا بصورت سالانه اخذ میشود. افرادی که اعلام عدم توان پرداخت کنند بصورت شش ماه یکبار یا نهایتا در موارد خاص ماهانه ملزم به پرداخت هستند. تمام اعضا هرچقدر پرداخت کنند سپرده خودشان میشود و مادامی که عضو صندوق هستند امکان برداشت حق عضویت را ندارند. مبنای محاسبه مبلغ وام همین حق عضویتهاست.
مقدار حق عضویت و همچنین سقف مبالغ وام بصورت سالانه و براساس توانمندی صندوق توسط هیئت امنا مشخص میشود که برای چهارماه انتهایی سال 1401 حق عضویت معادل مبلغ 400.000 تومان و سقف وام عادی 1.200.000 تومان است.
توضیحات سپرده قرض الحسنه
هر عضو میتواند مبالغ دلخواه خود را با نیت قرض الحسنه و بدون هیچ گونه توقعی در اختیار صندوق قرار دهد. وجوه پرداختی اعضا با هر مبلغی میتواند در هر زمانی به قرض الحسنه تحویل شود و با مشخص کردن زمان، از یک روز تا چندین سال، در زمان مقرر طلب کند، یا مجددا قرض را تمدید کند.(صندوق حتی برای یک روز هم از قرض اعضا استقبال میکند، البته بر اساس مبلغ قرض، در زمان سپرده گذاری با عضو نسبت به نحوه و زمان بازپسگیری توافق میشود).
3- سازوکار وام دهی
انواع وام]وام دوره ای و نوبتی وجود ندارد و تمامی وامها بنا به درخواست عضو پرداخت میشود. دو نوع وام وجود دارد: وام عادی و وام ضروری، که بنا به درخواست عضو، توان صندوق و نظر هیئت امنا (در مورد ضرورت و فوریت و اولویت) پرداخت میشود.تفاوت وام عادی و ضروری این است که سقف وام عادی معادل سه برابر موجودی حق عضویت فرد است و در اعطای آن شدت نیاز بالا مطرح نیست اما وام ضروری سقف بالاتری دارد ولی بازپرداخت آن یکجاست و بنا به شرایط در مورد مبلغ و تاریخ عودت تصمیمگیری میشود.
درخواست وام تمامی درخواستهای وام در هیئت امنا مطرح و براساس شدت نیاز و فوریت آن مورد بررسی قرار میگیرد و هیئت امنا نسبت به مبلغ وام و مدت بازپرداخت آن تصمیمگیری میکند، برای مشخص شدن شدت نیاز بنا به تمایل عضو یا اصل نیاز مطرح میشود یا لیست نیازها به همراه شدت هر کدام که توسط هیئت امنا تدوین شده است در اختیار عضو قرار میگیرد تا خودش شدت نیاز را اعلام کند.
وام عادی فقط وقتی پرداخت میشود که از تسویه وام عادی قبلی حداقل سه ماه گذشته باشد. همچنین خوش حسابی عضو در تصمیمات هیئت مدیره موثر است.
کارمزد وام در صندوق گرچه هزینههای جاری داریم از جمله هزینه خرید نرمافزار، کارمزدهای بانکی، هزینههای احتمالی حسابداری و... اما وجهی به نام کارمزد نداریم. البته مشارکت وام گیرندگان در زنده نگه داشتن صندوق منوط به پرداخت هدیه برای هر وام است گرچه پرداخت هدیه اختیاری و پربرکت است. بنابراین برای هر وام بنا به دلخواه وام گیرنده میتواند پرداخت شود یا نشود( پیشنهاد ما 1 تا 4 درصد مبلغ وام فقط برای یک بار است که پرداخت آن دلخواه است)
ضمانت
ضمانت شامل یک چک صیادی جدید، 20 درصد بیشتر از مبلغ وام به نام یکی از اعضای هیات امنا و به تاریخ اولین قسط وام است که باید به دست هیئت امنا برسد. همچنین متناسب با مبلغ وام، یک یا دو نفر ضامن نیاز است(ضامن هم یا باید چک بدهد یا با تایید هیئت امنا مسئولیت بازپرداخت را بر عهده بگیرد)
بازپرداخت اقساط
تعداد و مبلغ اقساط بنا به درخواست عضو و تشخیص هیئت امنا تنظیم میشود، در صورت بروز هرگونه مشکل در روال بازپرداخت، عضو موظف است ضمن اعلام به هیئت امنا، زمان مورد نیاز جهت تمدید را قبل از تاخیر اعلام کند تا در صورت امکان متناسب با مشکل مطرح شده اقساط تمدید شوند، در غیر این صورت موجب ضمان است. همچنین نحوه بازپرداخت اقساط در درخواستهای بعدی و حتی استمرار عضویت فرد موثر است. در صورت عدم بازپرداخت و بنا به نظر هیئت امنا مراحل اخذ طلب از محل ضمانت شروع میشود.
4- سازوکار مدیریت نقدینگی و حفظ سرمایه
نحوه مدیریت نقدینگی و سرمایه صندوق توسط هیئت امنا مشخص میشود.
5- حدود شفافیت
هیئت مدیره برای ایجاد شفافیت و رونق صندوق حداقل یک بار در سال گزارش کلان مالی میدهد(بدون نام بردن از سپرده گذاران یا وام گیرندگان). بدیهی است که جزئیات سپرده، وام ها، اقساط و... به صورت محرمانه نزد هیئت امنا است و هر عضو فقط میتواند درخواست جزییات حساب خود را ارایه کنند.
___________________
توضیحات تکمیلی
توضیحات تکمیلی وام:
هر دو نوع وام عادی و ضروری نیازمحور هستند نه نوبتی.
یعنی فردی که نیاز به وام دارد درخواست میکند و مطابق شرایط و توان صندوق پاسخ خواهد گرفت. روال وام عادی و ضروری و شرایط اخذ بدین صورت میباشد:
وام عادی
1- از زمان تسویه وام عادی قبلی حداقل سه ماه گذشته باشد.
2- درخواست کننده بدهی معوق نداشته باشد.
3- چک صیادی ضمانت (20 درصد بیشتر از مبلغ وام) در وجه یکی از اعضای هیئت مدیره صادر شده باشد.
4- حداکثر سه برابر حق عضویتهای پرداخت شده توسط عضو قابل درخواست است.(حق عضویت بصورت سالانه توسط هیئت امنا مشخص میشود و اعضا باید دقیقا به اندازه همان عدد مشخص بپردازند، در صورت پرداخت بیشتر جزو قرض عضو به صندوق حساب شده و اعتباری جهت اخذ وام ایجاد نمیشود)
5- تعداد اقساط حداکثر 12 قسط است.
وام ضروری
1- وام ضروری تسویه نشده نداشته باشد.
2- یا نیازمندی خود را به یک نفر از اعضای هیئت امنا اعلام کرده باشد یا بر اساس لیست ضرورتها که توسط هیئت امنا تدوین شده است میزان شدت نیاز خود را اعلام کند.
3- تاریخ بازپرداخت یکجای کل وام را با هیئت امنا توافق کند.
4- چک صیادی ضمانت (20 درصد بیشتر از مبلغ وام) در وجه یکی از اعضای هیئت مدیره ارائه شده باشد.
5- درخواست کننده بدهی معوق نداشته باشد.